Escolhendo um planejador financeiro - 10 perguntas a fazer

Há uma série de razões que você pôde considerar começar a ajuda de um planejador financeiro. Planejamento para a aposentadoria é geralmente a principal razão. Junto com outros como a educação dos seus filhos, ou comprar uma casa ou não ter o know-how para obter suas finanças em ordem. Quaisquer que sejam as necessidades podem ser o planejador de direito financeiro será fundamental para garantir o futuro.

Este artigo destina-se a ajudá-lo a avaliar qualquer número de planejadores financeiros,
1. How Are You Experienced?

Pergunte sobre quanto tempo eles têm sido um planejador financeiro. Pergunte sobre os tipos de empresas que estão associadas e quantos são. Solicite uma breve descrição da experiência herdeiro em relação à sua prática atual.

2. Que qualificações você tem?

Pergunte ao tipo de qualificação que eles têm. São um ChFC (Chartered Financial Consultant), CFP (Certified Financial Planner), PFS (Personal Financial Specialist) ou um CPA (Certified Public Accountant). Um monte de profissionais da área financeira pode usar o termo "Financial Planner" assim certifique-se encontrar cerca de denominações que são transportados. Pergunte como o planejador se mantém atualizada com novas tendências, desenvolvimentos de produtos e lançamentos de novos produtos.

3. Que tipo de serviços são oferecidos?

Os serviços oferecidos são dependentes de questões como o licenciamento, as áreas de conhecimento e credenciais. Dar conselhos de investimento requer que você seja registrado com as autoridades estaduais ou federais em geral. Além disso, a fim de vender os fundos mútuos, ações, produtos de valores mobiliários, de seguros ou um planejador deve estar devidamente licenciado. Como eu, eu carrego todas as licenças adequadas para os produtos do seguro eu vendo.

4. Que tipo de técnica você usa?

Alguns planejadores financeiros quero que você tenha adquirido um valor designado antes de avançar. Alguns planejadores como para prestar aconselhamento somente nas áreas desejadas. Alguns planejadores financeiros irá desenvolver um cenário de agregação de todas as facetas de seus objetivos financeiros. Certifique-se de se familiarizar com a situação financeira do planejador é mais confortável.

5. Você é a única pessoa que vai trabalhar com?

Certifique-se de saber se o planejador vai prosseguir o plano projetado para você, será o planejador tem assistentes ou será o planejador de encaminhá-lo para outros profissionais.

6. Como você exigir o pagamento?

O pagamento será incluída no acordo é design. O planejador irá colocá-lo por escrito, como o pagamento será agendado. Normalmente existem alguns métodos diferentes um planejador irá utilizar.

a. Salário. O empregador do planejador receber pagamentos que você quer em taxas ou comissões

e pagar o planejador de um salário.

. Taxa fixa. Haverá um percentual, a taxa fixa ou mesmo apenas uma taxa de hora em hora.

c. Comissões. A comissão paga sobre os produtos vendidos a você a realizar o plano projetado para você.

d. Combinação. O pagamento pode ser uma combinação de determinadas taxas e comissões sobre produtos vendidos. Alguns podem compensar determinadas taxas para a compra de determinados produtos.

7. Quais são os seus encargos normais?

Um planejador deve ser capaz de fornecer uma estimativa, ou um valor aproximado baseado em ter esses serviços prestados antes. Geralmente a estimativa inclui a taxa fixa ou taxa horária para os serviços. Incluirá também a comissão paga sobre os produtos que você pode comprar com base em suas recomendações.

8. Will Outras Partes beneficiar do apoio You Give Me?

Pergunte ao planejador para divulgar, por escrito, quaisquer conflitos de interesse que possam surgir com base nas relações de negócio que possuem. Será que o planejador de receber qualquer negócio para se referir a você um outro profissional para o conselho ou sugestão / produtos?

9. Have You Ever Had You Recurso interposto para o comportamento antiético?

Existem várias organizações profissionais e governamentais, como o NASD (National Association of Securities Dealers) departamento de seguro do estado. e CFP (Certified Financial Planner) Câmara que manter registros dessas ações. Pergunte o que as organizações planejador esta é especificamente regulamentado pelas. Solicite o formulário de divulgação conhecido como o formulário ADV 2. Esta é uma forma de o planejador deve ter disponível mediante solicitação. Esta é apenas uma forma simples, que identifica todas as organizações que ele / ela é filiada.

10. Get It In escrito.

Eu não me importo como você perguntar, obtê-lo por escrito. Certifique-se de todos os detalhes do acordo são definidas e entendidas. Certifique-se de manter este documento em um local seguro e confiável.