N. Home Equity empréstimos poderia reparar vazamento Telhados Mas custar-lhe uma casa

Se você pudesse desejar a si mesmo em algum outro lugar, você o faria. As contas são da montagem, o telhado está vazando, e você está no meio da pior temporada de chuvas na memória recente. No momento, entretanto, você está pressionado pelo tempo e precisando de dinheiro, e não há muito a fazer sobre estas. Então, fora do azul, um emprestador shoves uma oferta de água na boca para você, sob a forma de um empréstimo home equity não. "Salvação", você pensa.

Antes de saltar e tomar tanto quanto
Considere o seguinte antes de assinar qualquer coisa:

1. Você pode correr o risco?

Alguns especialistas vêem nenhum empréstimo home equity como um apelido, encobertos por um empréstimo de valor elevado, ou LTV, home equity empréstimo. Um empréstimo LTV é aquele em que o empréstimo concedido será igual ou mesmo superior em até 25%, o valor da hipoteca de sua casa.

2. Você pode lidar com as taxas de juro?

Geralmente, um empréstimo home equity não vem com altas taxas de juros - por exemplo, 2-6 por cento superior ao normal. No entanto, enquanto as taxas dos empréstimos home equity não são normalmente mais elevados, que variam dependendo de uma série de fatores, como o seu estatuto de crédito, a instituição financeira, as taxas de juros vigentes no mercado, ea estrutura do empréstimo.

3. Você pode ter sobre os requisitos acrescentado?

Na obtenção de um empréstimo home equity não, você deve ter um seguro de hipoteca confidencial, ou PMI. Isso adiciona entre 0,5 a 1 por cento de seu total de empréstimos. PMI abrange montante total do empréstimo que tem mais de 80% do valor total estimado da sua casa, mas não superior a 100% ainda. Isso significa que o PMI está ligada a 20% da parte coberta do seu empréstimo.

4. Você pode gerenciar as implicações fiscais?

Home equity empréstimos com juros de até US $ 100.000 são dedutíveis. Se você tem uma esposa e dois de você enviar declarações de impostos em separado, divida esse valor por dois. Nos empréstimos de alto LTV, nenhum benefício como este se aplica. Então, se você não tirar um empréstimo home equity, é melhor estar preparado para a estação do imposto, porque qualquer quantidade de empréstimo em excesso ao valor real da sua casa não é dedutível.

5. Você pode viver com os inconvenientes que você deve sempre ter que vendê-lo em casa?

Suponha que você tem que vender sua casa em curto prazo. A casa está avaliada em US $ 200.000 e você deve $ 250.000 no mesmo. Você tem um problema sentada em seu colo, e é o mesmo problema que o forro bolso. Falha ao entrar com o valor total que você pediu, obviamente, faz com que o seu padrão de financiamento de empréstimos. Você pode dizer falido sem pestanejar?

- Então, e agora? A água ainda escorre do telhado, e as suas contas continuam a amontoar-se com precisão de um relógio. Empréstimos pode parecer o único oásis no deserto de financiamento, mas a aplicação de nenhum empréstimo home equity não é uma solução prática para seus problemas financeiros. Se você realmente tem que tomar um empréstimo para obter esse teto fixo, procure um híbrido de empréstimo tradicional e home equity empréstimo pessoal inseguro. Nenhum empréstimo home equity poderia consertar o vazamento, mas pode custar-lhe uma casa inteira mais tarde.