Dois milhões de muçulmanos na cara do Reino Unido um dilema ético, se quiserem uma hipoteca ou um empréstimo. hipotecas convencionais e empréstimos exigem o pagamento de juros e "riba" de juros é chamado sob a lei islâmica, é proibido pelo Corão.
British instituições financeiras estão cada vez mais catering para os muçulmanos "especialista necessidades através de uma série de soluções alternativas que respeitem os ensinamentos do Corão. Aqui estão apenas dois deles:
Ijara com Musharaka dim
Ijara com Musharaka diminuição é uma alternativa islâmica a uma hipoteca no Reino Unido convencional e tem sido adotada por vários bancos britânicos e sociedades de edifício.
Em essência, significa Musharaka parceria. Sob este conceito islâmico financeira, o banco compra a casa e se torna legalmente seu proprietário. Então, durante todo o período pré-acordado, digamos 25 anos, um pagamento mensal é feito. Cada mensalidade inclui um encargo para alugar e uma carga que compra uma pequena parte da casa própria. É a forma do plano de capital variável compartilhada com a proporção da casa, de propriedade do comprador, cada vez maior que os pagamentos são feitos. Uma vez que o último pagamento foi feito, a casa é de propriedade absoluta. Ijara
Aqui você diz o banco ou instituição financeira que você quer, por exemplo, um carro, e comprá-lo. Em troca de um pagamento mensal que cobre o custo de capital do banco, o banco então lhe permite usar o activo para um período acordado. Na realidade, é uma forma de leasing
Islâmica de financiamento, não é amplamente disponível no Reino Unido - tão onde posso encontrá-lo? Aqui estão três sugestões:
Ao longo dos últimos anos Lloyds TSB lançou produtos islâmicos para 33 das suas sucursais. Sua porta-voz diz: "É importante para os nossos clientes para ver que estamos a seguir os procedimentos corretos. Temos um painel de quatro estudiosos islâmicos que o excesso de ver os produtos. Eles oferecem orientação sobre a lei islâmica e auditoria dos produtos ".
Outro banco de rua, HSBC, está desenvolvendo uma série especial de produtos islâmicos, sob a marca Amanah. Esta gama inclui planos de financiamento casa, casa de seguros, financiamento comercial, e várias contas correntes e das pensões. Hussam Sultan, o gerente de produto Amanah diz: "Como um banco, não estamos aqui para moralizar e dizer aos nossos clientes que financiam Amanah é a maneira de agradar a Deus. Nós estamos aqui apenas para dar-lhes uma escolha ".
O Banco Islâmico da Grã-Bretanha tem três filiais em Londres, Birmingham e dois em cada um de Leicester e Manchester. Eles são o único banco britânico especificamente fornecer para os clientes e muçulmanos afirmam ser halal em suas operações. Todos os seus produtos financeiros são aprovados por seus Sharia Fiscalização - todos os estudiosos muçulmanos que são especialistas em todos os aspectos das finanças islâmicas.
Para seu interesse que mostramos abaixo, as definições de algumas palavras utilizadas amplamente no âmbito das finanças islâmicas.
Um glossário de palavras selecionadas islâmico usado em finanças.
Amanah: confiabilidade significa, com aspectos associados de fidelidade e honestidade. Como um significado central complementar, amanah também descreve um negócio quando uma parte mantém outra de fundos ou bens em confiança. Isso realmente o mais utilizado e compreendido aplicação do termo, tendo uma longa história de uso em direito comercial islâmico. Também pode ser usada para descrever as diferentes actividades financeiras tais como a tomada do depósito, custódia ou de mercadorias em consignação.
Arbun: Meios de pagamento para baixo. É um depósito não-reembolsável para o vendedor paga pelo comprador, após a aprovação de um contrato de venda com uma empresa que o contrato de venda será concluída durante um período predeterminado.
Gharar: Isto significa incerteza. É um dos três proibições essencial na finança islâmica (os outros sendo riba e maysir). Gharar é um conceito sofisticado que abrange certos tipos de incerteza ou de emergência, em um contrato. A proibição de Gharar é frequentemente utilizada como razão para a crítica das práticas financeiras convencionais, como especulação, derivativos e contratos de venda a descoberto.
Serviços financeiros islâmicos bancário / Islâmica / finanças islâmicas: Meios de serviços financeiros que atendam as exigências específicas da lei islâmica ou sharia. Embora projetado para atender necessidades específicas religiosos muçulmanos, o sistema bancário islâmico não se limita aos muçulmanos. Tanto os clientes e os prestadores de serviços podem ser não-muçulmano, assim como muçulmanos.
Ijara: um contrato de locação islâmico. Ijarah permite a instituição financeira para obter lucro através da cobrança de rendas ao invés de emprestar dinheiro e ganhar juros. O conceito Ijarah é estendido para locação e compra de acordos por Ijarah iqtinah wa.
Maysir: Meios de jogo. É uma outra de três proibições fundamentais em finanças islâmicas (o riba e outros dois serão Gharar). A proibição de maysir é freqüentemente usado como base para a crítica do padrão das práticas financeiras, tais como o seguro convencional, a especulação e os contratos de derivativos.
Mudarabah: A Mudarabah é uma forma de parceria de Investimento. Aqui, a capital é fornecido pelo investidor (o ul Rab Mal) para outra parte (o Mudarib) para realizar um negócio ou uma actividade de investimento. Os lucros são compartilhados, em seguida, de acordo com proporções pré-estabelecidas, mas eventuais perdas do investimento é nascido exclusivamente pelo investidor e os mudarib depois perde a parte do rendimento esperado.
Mudarib: O mudarib é o gerente de investimento ou de empresário em Mudarabah (veja acima). É esta responsabilidade os gestores a investir dinheiro do investidor em um projeto ou carteira em troca de uma parte dos lucros. A Mudarabah é essencialmente similar a um agrupamento diversificado de activos detidos em uma convencional discricionárias Dirigido Carteira de Investimentos.
Murabaha: meios de compra e revenda. Ao contrário de emprestar dinheiro, o prestador de compras da capital ativo necessário ou o produto (para um empréstimo que teria sido retirado) de um terceiro. O ativo é depois revendido a um preço superior ao usuário capital. Ao pagar esse preço mais elevado em prestações, o usuário capital efetivamente obtém o crédito sem pagar juros. (Veja também tawarruq o oposto do murabaha).
Musharaka: Isto significa participação nos lucros e perdas. É uma parceria onde os lucros são divididos em pré-arranjadas proporções e as perdas são partilhados proporcionalmente ao capital de cada um dos parceiros ou de investimento. Em Musharakah, todos os parceiros comerciais da empresa contribuem com fundos e têm o direito, mas sem a obrigação, de exercer funções executivas na empresa. É um conceito semelhante ao de uma parceria convencional ea realização do capital votante de uma companhia limitada. Musharakah é considerada como a mais pura forma de financiamento islâmico.
Riba: Isso significa juros. O conceito legal se estende para além do interesse, mas em termos simples, riba abrange toda e qualquer devolução do dinheiro no dinheiro. Não importa se o interesse é flutuante ou flutuante, simples ou composto, ou que a taxa é. Riba é estritamente proibido pela lei islâmica ..
Shariah: Esta é a lei islâmica, tal como indicado no Alcorão e pelo exemplo do Profeta Maomé (PECE). Um produto Shariah, devem cumprir todos os requisitos da lei islâmica. Para facilitar isso, um conselho de Sharia é normalmente designado. Este conselho ou comitê é geralmente composto por estudiosos islâmicos à disposição da organização para a orientação e supervisão para o desenvolvimento de produtos compatíveis com a sharia.
Shariah conselheiro: um profissional independente, geralmente uma formação clássica estudioso islâmico legal, designado para assessorar uma organização islâmica financeira sobre a conformidade dos seus produtos e serviços com a lei islâmica, a sharia. Enquanto algumas organizações consultar conselheiros individual Shariah mais, estabelecer uma comissão de conselheiros Shariah (também conhecido como um comitê ou conselho Shariah sharia).
Shariah compliant: a atividade que assegura que os requisitos da sharia, ou lei islâmica é observada. O termo é frequentemente utilizado no setor bancário islâmico como um sinônimo para "islâmico" - por exemplo, no financiamento da sharia, ou de investimento compatível Shariah compliant.
Sukuk: Este tem características semelhantes a uma ligação convencional. A diferença é que eles são garantidos por activos e sukuk representa a apropriação proporcional benéfico no activo subjacente. O recurso é, então, arrendado para o cliente para render o lucro da sukuk.
Takaful: Este é o seguro islâmico. Takaful planos são projetados para evitar as características de um seguro convencional (isto é, juros e jogos de azar), que são tão problemático para os muçulmanos. Eles estrutura do arranjo como um pool de fundos de caridade coletiva baseada na comcept de assistência mútua.
Tawarruq: Quando usado em finanças pessoais, um cliente com uma exigência de dinheiro compra algo sobre o crédito em uma base de pagamento diferido. Que o cliente logo em seguida, revende o item para o dinheiro a um terceiro. O cliente, assim, obtém dinheiro sem ter um empréstimo sem juros baseados. Tawarruq é o oposto de murabahah.
