Alocar para atingir uma meta e reequilibrar a mantê-lo

Introduzir a aposentadoria é um bom momento para discutir uma estratégia sobre a melhor forma de alocar seus recursos para conseguir seus objetivos. Mantendo sua estratégia de mantê-lo na pista. Neste artigo, vou rever o básico da sua atribuição.

Na reforma que você tem uns 20 ou 30 anos para viver de acordo com as estatísticas. Esse intervalo de anos significa que você vai precisar de alguma estratégia de crescimento a longo prazo para manter o valor de seus investimentos contra danos da inf
Se você tem a abundância de vida rendimentos de pensões, segurança social, e alguns investimentos, então você pode investir agressivamente seus investimentos adicionais para os ganhos de longo prazo. Decidir de sua própria situação do rendimento e do excesso de investimento que determina a sua estratégia de alocação.

Escolha uma repartição para atingir seu objetivo

As três categorias de investimento típico são ações, títulos e dinheiro. Todos eles têm muitas capitulações como fundos mútuos, ETFs, mercado monetário, fundos de investimento, certificados de depósitos, etc, que produzem ações como o desempenho, vínculo, como dinheiro ou semelhante.

Mas, historicamente, cada um, representam três diferentes retorno estatística e categorias de risco para escolher. E essas performances históricas determinam o que é realista esperar que em cada categoria para o crescimento do investimento e qual o risco.

Os estoques tiveram historicamente os mais altos retornos ao longo do tempo, mas carregam o maior risco. Para obter estes rendimentos mais elevados, os investidores precisam tanto tempo e disposição para superar crises de mercado. Isto requer uma estratégia a longo prazo (com um mínimo de cinco anos - mais o melhor).

As ligações são menos voláteis, em seguida, as existências, mas oferecem retornos mais modestos. Investidores se aproxima de um curto prazo (6 meses a 5 anos) necessitam de renda pode aumentar sua participação de títulos do tipo por causa de sua redução do risco de perda. Caixa e equivalentes de caixa - como os depósitos de poupança, certificados de depósito, as contas do tesouro, contas do mercado monetário de depósitos e fundos do mercado monetário - têm quase nenhum risco. Mas eles estão mais vulneráveis à inflação. Use esta categoria apenas para o valor que você vai precisar de imediato (no prazo de 6 meses) use.

Os aposentados em geral, inclinam-se para uma carteira de menor risco de investimentos por causa de seu mais próximo necessidade de renda prazo. títulos de atribuição por cento típica de uma carteira entre os estoques - - Tipos de dinheiro varia categoria 40-40 - 20 a 20-60 - 20.

Claro que você deve diversificar sua exploração dentro de cada classe (pelo menos para os títulos e ações), então você não está dependendo apenas uma ou poucas empresas. As empresas podem usar como padrão ou sair do negócio. Então diversificar seus investimentos dentro de cada categoria. E é aí que todos os diversos fundos e outros veículos de investimento estão em jogo.

Reequilibrar anualmente para preservar seus objetivos

Fique em dia com as mudanças que você passar através da sua aposentadoria. Os mercados, o seu estado de saúde e vida, e de outros incidentes, certamente irá mudar a sua circunstância econômica. Esteja pronto para reagir.

Uma vez que você fez a sua atribuição para a sua circunstância atual, o mercado assume. Talvez seus fundos de crescimento (stocks) aumentará rapidamente, enquanto os fundos de renda (títulos) lag. Mas, aconteça o que acontecer, a sua distribuição mais provável deslocamento devido a ganhos ou perdas de mercado. É uma boa idéia para reequilibrar sua carteira de volta para a atribuição de definir para ele. Isso mantém você compatível com os riscos e objetivos que você escolheu originalmente - se todos os aspectos vivos permanecem os mesmos.

Assim, o reequilíbrio permite que você:

* Manter a sua estratégia e níveis de risco que você determinou como melhor

* Realizar lucro quando ocorrer - talvez o seu fundo de ações cresceu fora de proporção.

* Comprar a níveis relativamente baixos - talvez o mercado tenha esvaziado o seu fundo de ações.

Equilibrar o impede de tentar espremer a última gota de lucro de um mercado em crescimento e permite que você tire vantagem de retração para comprar 'baixa' para depois vender "elevado". Mantém-te em uma faixa conservadora.

Realocar para novas metas e riscos No entanto, se sua saúde leva um turno para o pior assim que você é a mudança no estilo de vida, realocar nesse sentido. Ou suas necessidades médicas se tornam mais imediato que o seu orçamento de viagem torna-se desnecessário. A perda de um cônjuge pode deixá-lo com novos e menos dispendioso opções de vida entre uma série de outras alternativas.

mudanças pessoais, como estes podem alterar a sua necessidade de renda e sua tolerância ao risco. Neste caso, você reequilibrar pode uma nova atribuição que reflete um novo objetivo e nível de risco.

Então, como você continuar com sua aposentadoria em aposentadoria fases média e tardia, e também a experiência de outras circunstâncias de mudança de vida, você deve re-strategize sua atribuição. Conforme o tempo passa, você pode, naturalmente, querem mudar para mais renda assegurada produzindo fundos quando o horizonte para o crescimento do mercado ea recuperação se reduzido com a idade.