O que é microcrédito?

O que é microcrédito?

Microfinanças se refere aos serviços financeiros para clientes pobres e de baixa renda. Embora a maior atenção foi sobre a oferta de pequenos empréstimos, o microcrédito, de facto, também inclui a prestação de outros serviços financeiros básicos, tais poupanças, seguros e transferência de dinheiro para os pobres. Melhorar o acesso a esses serviços, permite que as pessoas pobres e de baixa renda para financiar as atividades geradoras de renda, construir bens, o consumo de< estabilizar e proteger contra riscos. Microfinanças é agora amplamente reconhecida como uma poderosa solução para a pobreza entre os trabalhadores pobres.

Quem é o microcrédito destina?

Microfinanças é normalmente destinada a economicamente ativa pobres e pessoas de baixa renda que têm pouco ou nenhum acesso aos serviços prestados pelos intermediários financeiros formais, como bancos. Desde que há tão poucas oportunidades de trabalho assalariado, são geralmente os microempresários independentes, muitas vezes trabalhando em casa. Normalmente, eles operam as pequenas empresas como mercearias, bancas de mercado, de reparação de automóveis, carpintaria ou de outras oficinas, e em áreas rurais tendem a concentrar-se em processamento de alimentos, agricultura e pecuária e de aves. Cerca de dois terços dos clientes de microfinanças em todo o mundo são mulheres.

Por que microfinanças tornou tão popular?

Principalmente porque foi provado que o microcrédito é uma solução de longo prazo e sustentável para redução da pobreza. Depois de quase quatro décadas de experiência tem demonstrado que quando as pessoas pobres tenham acesso a serviços financeiros - empréstimos, poupanças, seguros e instalações de transferência de dinheiro - eles podem se livrarem da pobreza. As pessoas pobres em geral e as mulheres pobres em particular, são um bom risco de crédito. Eles investem os seus empréstimos com sabedoria, não só em atividades geradoras de renda, mas também no bem-estar de suas famílias. Microfinance não é caridade e baseia-se na principal que ensinar alguém a pescar é infinitamente melhor do que simplesmente dar o peixe. Centra-se diretamente em ajudar as pessoas pobres para trabalhar e se tornarem mais auto-suficientes. Embora a relação entre o acesso ao microcrédito e à pobreza é complicado, microcrédito tornou-se popular porque ele pode criar um ciclo virtuoso de investimento e aumento da renda e, assim, quebrar o ciclo de pobreza em que muitas pessoas pobres são presos. Com o acesso a empréstimos sucessivos durante um longo período de tempo e através do ciclo de novos investimentos e ampliação de renda, os empreendedores pobres através de seus próprios esforços gradualmente a sair da pobreza.

Quão importantes são as transferências de dinheiro?

As remessas são uma fonte significativa de renda para muitas pessoas pobres que muitas vezes têm parentes trabalhando em uma parte diferente do país ou mesmo no exterior. Habilitando mais barato, serviços mais rápidos de transferência de dinheiro é de grande benefício para muitas famílias pobres que gastam atualmente uma parte significativa de seus ganhos para movimentar dinheiro entre diferentes locais - por exemplo, pode custar US $ 30 para enviar apenas 200 dólares, que é de 15%. Este é um valor que as pessoas pobres podem dar ao luxo de pagar.

Como funciona o micro-seguro?

Tal como acontece com o seguro normal, de micro-seguros é um serviço que protege as pessoas pobres contra determinados riscos em troca de uma taxa ou premium. O serviço é oferecido para pessoas de baixa renda e negócios e é caracterizada por apólices de seguro baixo, muitas vezes, uma pequena percentagem fixa do montante do empréstimo, e os limites de baixa cobertura - por exemplo, se uma colheita famer sofre uma perda de US $ 100, como resultado das inundações , a apólice de seguro só pode compensar-lhe para a metade deste montante.

Que tipos de instituições de prestação de serviços de microfinanças?

A maioria das iniciativas de microfinanças foram criadas por organizações não-governamentais (ONGs), como o cuidado. Estes, muitas vezes desenvolvidas em instituições de microfinanças formal ou IFM cujas atividades são reguladas pela banca nacional ou microfinanças autoridades. Um crescente número de IMFs estão agora organizados como entidades com fins lucrativos, muitas vezes, porque é um requisito para a obtenção de uma licença das autoridades bancárias a oferecer serviços de poupança. Com fins lucrativos IFM podem ser organizadas como não-bancárias de instituições financeiras, os bancos especializados comercial microfinanças, ou microfinanças departamentos de grandes bancos comerciais. Além de seguro e as instalações de transferência de dinheiro nos últimos anos, algumas IMFs também começaram a prestar serviços sociais, como saúde e educação básica para os seus clientes e suas famílias.

Quando é que microfinanças não um instrumento adequado?

Microfinanças podem ser uma ferramenta muito poderosa para ajudar as pessoas pobres, no entanto, pode não ser sempre adequado. Por exemplo, quando pequenos empréstimos devem ser utilizados para fins comerciais, o microcrédito é mais útil para aqueles empresários que já identificaram uma oportunidade económica produtiva e rentável, pode capitalizar sobre ela se tem acesso ao crédito e são capazes de fazer os pagamentos regulares a fim de ter acesso contínuo. As pessoas mais pobres podem ser incapazes de reembolsar um empréstimo, mesmo pequenas e proporcionando-lhes um subsídio para ajudar a construir bens ou começar uma empresa pode ser mais apropriado. Na verdade, eles são geralmente mais precisam de ajuda no cumprimento das suas necessidades básicas como comida e abrigo. Concessão de crédito a quem não pode usá-lo produtivamente já poderia empurrar os pobres vulneráveis ao endividamento e, de fato piorar sua situação.